Новости

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга

Большинство людей, связываясь с банками или прочими организациями, законно предоставляющими кредиты, не могут на все 100 процентов быть уверенными в том, что смогут выполнить все свои обязательства. При возникновении серьезных проблем многие кредиторы стараются идти навстречу потребителям. Связано это с нежеланием тратить банковские ресурсы на судебные разбирательства или попытки принудительного взыскания денежных средств.

Зачастую единственным доступным для потребителей решением таких проблем является использование разрешенной в нашем государстве реструктуризации долга. Данный процесс предполагает внесение изменений в договор, который был составлен должником и кредитором. Обычно редактируются размеры выплат, и увеличивает период. Однако, реализовать такую возможность может не каждый, кто столкнулся со сложностями. Получить право на перерасчет имеют те, чья задолженность по срокам превышает 6 месяцев. При этом они должны иметь основания, которые удовлетворят кредитора. Решения по одобрению принимаются всегда индивидуально.

Важно отметить тот факт, что у банков нет четко установленных обязательств по проведению реструктуризации после единичного обращения. Нередко это приводит к долгим разбирательствам, к которым подключаются сторонние юридические конторы. При этом процент удовлетворенных заявлений в России находится на достаточно высоком уровне, что говорит о наличии некоторой лояльности у кредиторов.

Для кого это выгодно?

Как говорилось ранее, организации не имеют четких установок касаемо лиц, просьбы о внесении корректировок в обязательства которых можно удовлетворить. Однако можно выявить категории людей и ситуации, имеющие высокие шансы на положительное решение. Чаще всего везет тем, кто обратился с этой проблемой до наступления момента начала просрочки. Велики шансы еще и у тех, кто имеет серьезные документально зафиксированные обоснования невозможности оплаты на момент обращения, но имеют возможность погашать займы через какое-то время. Чаще всего рассматриваются следующие категории граждан: наемные рабочие, попавшие под сокращение или уволенные по причинам от них не зависящим; работники, у которых резко снизился размер заработной платы; частные предприниматели, доходы которых сократились из-за наступления кризиса в государстве или других подобных причин.

Естественно заемщик должен самостоятельно подготовить информацию о том, каким образом он планирует погашать свой кредит в случае положительного исхода процесса изменения соглашения. Если специалисты при изучении предложения убедятся в том, что пересмотр не поможет решению проблемы, а только оттянет неизбежное появление в будущим таких же проблем, то клиент скорее всего получит отказ.

Реструктуризация долга

Первый этап процедуры

Первым шагом к решению изучаемого вопроса является обращение в банк. Рекомендуется заранее подготовить письменное заявление. Некоторые организации предлагают использовать установленную ими структуру подобных документов, но зачастую всего принимаются письма в свободной форме. Важно максимально точно отразить в нем главные моменты, среди которых: указанная дата получения займа; информация о том, какая часть кредита уже погашена, размеры выплат, оставшиеся сроки; дата прекращения уплаты по обязательствам; максимально подробное описание причин, по которым данное заявление должно быть рассмотрено; условия, при которых заемщику будет удобно выплачивать деньги.

Желательно создать несколько экземпляров и заверить их у юриста. Также необходимо узнать в банке, в течение какого времени будет проводиться рассмотрение. Можно посетить кредиторскую организацию и без составления бумаг, но здесь есть вероятность того, что сработает обыкновенный человеческий фактор. Ввиду загруженности сотрудники способны просто дать отказ, не вникая в суть вопроса. В это же время письменные рассмотрения изучаются в обязательном порядке. В случае игнорирования заявления можно даже обратиться в суд.

При положительном ответе начинается следующий этап, который включает в себя выбор схемы оплаты, которая устроит обе стороны. Будет предложена либо разработанная с нуля схема, либо одна из часто используемых в нашей стране.

Например, оформление кредитных каникул. При этом заемщик на определенное время (чаще всего от 3 до 12 месяцев) освобождается от обязательств. Здесь необходимо внимательно изучить изначальный договор на предмет того, классический он или аннуитетный. При первом случае во время таких своеобразных каникул придется выплачивать только проценты. Второй тип позволяет полностью освободиться от обязанностей на определенный срок.

Перенос кредитной нагрузки на более позднее время – своеобразная альтернатива каникулам. При этом устанавливается некоторый период, в котором уменьшается уровень выплат. По его окончании объем возвращается на изначальный, но приходится компенсировать льготный период.

Увеличение сроков – самая распространенная методика, смысл которой заключается в изменении времени, отведенного на выплаты. При этом проценты остаются на прежнем уровне, но в значительной мере уменьшается объем кредитного тела.

Списание пени и штрафов – встречается в подобной практике крайне редко, потому как невыгодно для заимодателя. Однако, при возникновении ситуаций, связанных тем, что размер штрафов превышает объем самого кредита, организация может аннулировать их или списать значительную часть.

Если займ оформлен в иностранной валюте, то может поступить предложение о переоформлении его в национальную. Это особенно актуально в периоды значительных скачков курсов.

Реструктуризация долга

Дальнейшие действия

Если заявление было принято и без особых сложностей определена схема будущих выплат, то необходимо начинать подготовку бумаг, доказывающих уровень материального состояния. Чаще всего принимаются справки о доходах.

Вопрос о возможности реализации корректировки условий рассматривается специально созданным кредитным комитетом в заранее оговоренные временные рамки. Если одобрение будет получено, то договор либо пересоздается, либо оформляется дополнительное соглашение, содержащее все параметры, которые подверглись корректировке. Зачастую данная процедура платная, комиссия начисляется по итогу проведения всех процедур.

Читайте также:

Реструктуризация долгов гражданина
Реструктуризация долга